הלוואות וערבויות מדינה הן כלי פיננסי חשוב שמסייע לעסקים קטנים ובינוניים (SMB) ולמוסדות במגזר הציבורי לגייס מימון בתנאים נוחים יותר. חברתנו אשר מתמחה במימון, ייעוץ וגיוס משאבים למגזר הפרטי והציבורי, מציעה ליווי מקצועי ומקיף בתהליך קבלת הלוואות אלו. מאמר זה יסקור את עיקרי הנושא, סוגי ההלוואות, תנאי הזכאות והתהליך הכרוך בקבלתן.
מהי הלוואה בערבות מדינה?
הלוואה מטעם מדינה הינה הלוואה בנקאית רגילה לכל דבר, אך בניגוד להלוואות רגילות, המדינה משמשת כערבה לחלק מסכום ההלוואה. משמעות הדבר היא שאם העסק או המוסד לא יוכל לעמוד בהחזר ההלוואה, המדינה תישא בחלק מהסיכון ותשלם לבנק את החלק עליו היא ערבה. מנגנון זה מפחית את הסיכון עבור הבנקים ומאפשר להם להעניק הלוואות לעסקים ולמוסדות שייתכן ולא היו מקבלים הלוואה בתנאים רגילים.
יתרונות הלוואות בערבות מדינה
- תנאים נוחים יותר: בזכות ערבות המדינה, הבנקים מוכנים להציע תנאים נוחים יותר כגון ריביות נמוכות יותר, תקופות החזר ארוכות יותר ודרישות נמוכות יותר לביטחונות מצד העסק.
- גישה לאשראי לעסקים קטנים ובינוניים: עסקים קטנים ובינוניים מתקשים לעיתים לגייס אשראי מהבנקים בשל חוסר בביטחונות או היסטוריה פיננסית קצרה. הלוואות בערבות מדינה פותחות עבורם את האפשרות לקבל מימון ולהתפתח.
- עידוד צמיחה וחדשנות: הלוואות אלו תומכות בצמיחת עסקים, יזמות ופיתוחים טכנולוגיים, ובכך תורמות לכלכלה.
סוגי הלוואות בערבות מדינה
קיימים מספר מסלולים של קרן ערבות מדינה והלוואות אשר מותאמים למטרות שונות:
- מסלול הון חוזר: מיועד לעסקים קיימים אשר זקוקים למימון לניהול תזרים מזומנים, כיסוי הוצאות שוטפות ומימון פעילות יומיומית.
- מסלול השקעות: מיועד לעסקים המעוניינים לבצע השקעות בפיתוח העסק כגון רכישת ציוד חדש, הרחבת פעילות, שיווק ופרסום.
- מסלול עסקים בהקמה: מיועד ליזמים המקימים עסק חדש וזקוקים למימון ראשוני.
- מסלולים ייעודיים: קיימים גם מסלולים ייעודיים לתחומים ספציפיים כגון חקלאות, יצוא, תיירות ואנרגיה מתחדשת.
תנאי זכאות
תנאי הזכאות לקבלת הלוואות בטוחות אלה משתנים בהתאם למסלול ההלוואה ולתקופה. באופן כללי, העסק או המוסד צריך לעמוד בתנאים הבאים:
- הגדרה כעסק קטן או בינוני: מחזור עסקי שנתי שאינו עולה על סכום מסוים (המשתנה מעת לעת ובין המסלולים).
- היעדר חובות לרשויות המס: העסק צריך להיות בעל אישורים תקינים מרשויות המס.
- היעדר הגבלות בנקאיות: העסק צריך לא להיות מוגבל בבנק או בעל היסטוריה פיננסית בעייתית.
- תוכנית עסקית: העסק צריך להציג תוכנית עסקית מפורטת אשר מציגה את מטרת ההלוואה, תחזיות פיננסיות ויכולת החזר.
תהליך קבלת הלוואה בערבות מדינה
תהליך קבלת ההלוואה כולל מספר שלבים:
- בדיקת זכאות: בדיקה ראשונית של העסק או המוסד לעמידה בתנאי הסף של המסלול הרלוונטי.
- הכנת תוכנית עסקית: הכנת תוכנית עסקית מפורטת ומקצועית.
- הגשת בקשה: הגשת הבקשה לבנק או לגוף מימון אחר המשתתף בתוכנית.
- בדיקה ואישור: הבנק והמדינה בוחנים את הבקשה ואת התוכנית העסקית.
- קבלת ההלוואה: לאחר אישור הבקשה, העסק מקבל את ההלוואה מהבנק.
תפקידנו כחברת ייעוץ ומימון
חברתנו מספקת שירותי ייעוץ וליווי מקצועיים לעסקים ולמוסדות בתהליך קבלת הלוואות בערבות מדינה. אנו מסייעים בנושאים הבאים:
- בדיקת זכאות ראשונית: הערכת סיכויי העסק או המוסד לקבלת ההלוואה מתבצעת על ידי בחינת עמידה בתנאי הסף שנקבעו על ידי המדינה והבנקים כגון מחזור עסקי, היעדר חובות לרשויות המס והיסטוריה פיננסית. בדיקה זו מאפשרת לעסק להבין מראש האם הוא עומד בקריטריונים הבסיסיים, והיא מונעת בזבוז זמן ומשאבים על הגשת בקשה שסביר כי תדחה. אנו מסייעים לעסקים לבצע בדיקה זו ביעילות ולזהות מראש נקודות לשיפור במידת הצורך.
- הכנת תוכנית עסקית: כתיבה וליווי בהכנת תוכנית עסקית מקצועית ומשכנעת הם מרכיב קריטי להצלחת הבקשה. התוכנית העסקית צריכה לכלול ניתוח שוק, תחזיות פיננסיות, תיאור מפורט של מטרת ההלוואה ואופן השימוש בה, וכן הצגת יכולת ההחזר של העסק. אנו מספקים ליווי מקצועי בכתיבת התוכנית תוך התאמה לדרישות הבנקים והמדינה, וכן שימת דגש על הצגת העסק בצורה מיטבית.
- בחירת מסלול הלוואה מתאים: התאמת המסלול האופטימלי לצרכי העסק או המוסד חשובה מכיוון שקיימים מסלולים שונים המיועדים למטרות שונות כגון הון חוזר, השקעות או עסקים בהקמה. בחירת המסלול הנכון משפיעה על תנאי ההלוואה, גובה הריבית, תקופת ההחזר ודרישות הביטחונות. אנו מסייעים לעסקים לבחור את המסלול המתאים ביותר לפעילותם ולמטרותיהם הפיננסיות.
- ליווי מול הבנקים והגופים המממנים: ניהול משא ומתן וליווי מקצועי מול הבנקים וגופי המימון עד לקבלת ההלוואה חוסך זמן, מאמץ וטעויות אפשריות. אנו מייצגים את העסק מול הגופים המממנים, מנהלים משא ומתן על תנאי ההלוואה ומסייעים בהגשת כל המסמכים הנדרשים לצורך גיוס הכספים. הליווי המקצועי שלנו מגדיל משמעותית את סיכויי העסק לקבל את ההלוואה בתנאים הטובים ביותר.
אנו מאמינים כי הלוואות בערבות מדינה הן כלי יעיל וחשוב לצמיחה ופיתוח של עסקים ומוסדות. בעזרת הניסיון והידע המקצועי שלנו אנו מסייעים ללקוחותינו לממש את הפוטנציאל שלהם ולהשיג את המימון הדרוש להם.
הלוואות מטעם המדינה באמצעות קניג פיננסים – להיות בראש שקט
חברת קניג פיננסים הוקמה ע"י הילה קניג בעלת תואר ראשון בכלכלה B.A ותואר שני במנהל עסקים MBA, אשר עבדה כ-20 שנים בעולם הבנקאות בהן ליוותה עסקים מקשת רחבה של ענפים תעשייה, שירותים, מזון, יבוא/יצוא, מסחר, נדל"ן ועוד.
חברת קניג פיננסים שמה לעצמה כמטרה להשתמש בכל הידע שלנו כדי לעזור לכם בעלי עסק, עצמאים, משקיעים, להשיג יותר.
אנחנו יכולים להשיג עבורכם מהבנק ומגופים פיננסיים אחרים את השירותים והמוצרים שאתם צריכים על מנת להגשים את כל אותם חלומות שעדיין לא הגשמתם.
מעוניינים בקבלת ערבות פיננסית? צריכים מידע נוסף אודות הלוואה בערבות המדינה? צרו איתנו קשר בטלפון 050-5921001 או בדוא"ל office@kenigf.com ונשמח לעמוד לשירותכם!
