בעלי עסקים בישראל מתמודדים מדי יום עם אתגרים כלכליים, תחרות גוברת וקשיי תזרים. אחת הדרכים המשמעותיות ביותר לשמור על יציבות ולצמוח היא איתור מקורות מימון לעסק – בצורה חכמה, אסטרטגית ומותאמת לצרכים הספציפיים של העסק.
במאמר הבא תמצאו סקירה מקיפה של כל האפשרויות הרלוונטיות: מענקים לעסקים קטנים, גיוס אשראי, מימון בנקאי, סיוע ממשלתי, פתרונות של משרד הכלכלה ועוד. המטרה: לעזור לכם להבין איפה הכסף, ומה הדרך הנכונה לגייס אותו.
המימון הבנקאי ממשיך להיות מקור נפוץ עבור עסקים בישראל, בעיקר לעסקים מבוססים עם רקורד פיננסי מסודר.
הפתרונות המרכזיים:
הלוואות עסקיות – הלוואות בסכומים גדולים יחסית, לטווחים ארוכים ובריבית תחרותית. מתאימות לרכישת ציוד, נכסים או מימון התרחבות משמעותית.
מסגרות אשראי – קו אשראי גמיש שמאפשר לעסק לנצל את הכסף לפי הצורך ולשלם ריבית רק על הכסף שנמשך בפועל.
הלוואות לטווח קצר – פתרון למימון צרכי הון חוזר, גישור על פערי תזרים מזומנים או ניצול הזדמנויות עסקיות מיידיות.
יתרונות: יציבות, עלויות ריבית נמוכות יחסית (תלוי בפרופיל העסק).
חסרונות: דרישות בטחונות גבוהות, תהליך אישור ממושך, סיכון לסירוב במקרה של נתונים לא אופטימליים.
טיפ מקצועי: כשניגשים לבנק לבקשת מימון, חשוב להכין תכנית עסקית מפורטת ותחזית תזרים מזומנים ריאלית שמראה את יכולת ההחזר של העסק. זה יגביר משמעותית את סיכויי האישור.
המדינה מציעה מגוון רחב של מענקים, מענק לעסקים קטנים וסיוע לעסקים, במטרה לעודד צמיחה כלכלית, חדשנות ויצירת מקומות עבודה. בין האפשרויות המרכזיות:
משרד הכלכלה מענקים – מענקים לעידוד השקעות הון, פיתוח מוצרים חדשניים, חדירה לשווקים בינלאומיים ועוד. מענקים משרד הכלכלה יכולים להגיע לעשרות אחוזים מגובה ההשקעה, בהתאם לתנאי המסלול.
תכנית מעוף לעסקים קטנים ובינוניים – מציעה סבסוד של שירותי ייעוץ, הדרכות וכלים מעשיים לפיתוח העסק. באמצעות התכנית אפשר לקבל ייעוץ בתחומי שיווק, פיננסים, ייעול תהליכים ועוד, במימון חלקי של המדינה.
מענקים לעסקים בפריפריה – מענק לעסקים באזורי פיתוח, במטרה לעודד פעילות כלכלית באזורים אלה.
סיוע לעסקים בעת חירום – כמו תכנית "עוטף לעסק מילואים" שמעניקה סיוע לעסקים שנפגעו בעקבות יציאת עובדים למילואים או מצבי חירום אחרים.
המענקים הממשלתיים הם מקור מימון אטרקטיבי במיוחד, שכן מדובר בכסף שאינו דורש החזר. עם זאת, התהליך לקבלת מענקים עשוי להיות מורכב, וכולל עמידה בקריטריונים מחמירים והגשת מסמכים רבים.
> פנו אלינו עכשיו! צוות המומחים של קניג פיננסים יכול לסייע לכם לאתר את המענקים הרלוונטיים לעסק שלכם ולהגיש בקשות מנצחות. חייגו 050-5921001 לפגישת ייעוץ ראשונית ללא התחייבות.
קרנות השקעה וגופים מוסדיים מהווים מקור מימון משמעותי עבור עסקים בשלבי צמיחה מתקדמים או עבור עסקים הדורשים השקעות גדולות:
קרנות הון סיכון – מתמקדות בעיקר בחברות טכנולוגיה וסטארט-אפים עם פוטנציאל צמיחה גבוה. הקרנות משקיעות סכומי כסף גדולים בתמורה לאחוזים בחברה.
קרנות מימון לעסקים קטנים ובינוניים – קרנות ייעודיות שהוקמו כדי לספק עזרה לעסקים קטנים
שאינם בהכרח בתחום הטכנולוגיה, אך מציגים מודל עסקי מוצלח ופוטנציאל צמיחה.
הלוואות בערבות מדינה – מסלולי מימון המיועדים לעסקים קטנים ובינוניים, בהם המדינה ערבה לחלק מההלוואה, מה שמקל על תנאי האישור ומאפשר קבלת תנאים טובים יותר.
גופים פיננסיים חוץ-בנקאיים – חברות מימון, קרנות אשראי ומוסדות פיננסיים אחרים המציעים אשראי לעסקים, לרוב בתהליכים מהירים יותר מהבנקים אך בריביות גבוהות יותר.
העבודה עם קרנות וגופים מוסדיים מאפשרת גישה להון בהיקפים גדולים ולעתים גם לליווי עסקי וקשרים עסקיים. עם זאת, הקרנות מצפות לתשואות גבוהות על השקעתן, ולעתים דורשות שליטה מסוימת בהחלטות העסקיות.
בשנים האחרונות התפתחו אפיקי מימון חדשניים שמספקים אלטרנטיבות למימון המסורתי:
משקיעי אנג'ל – אנשים פרטיים בעלי הון שמשקיעים בעסקים בשלבים מוקדמים. בנוסף לכסף, הם מביאים איתם ניסיון עסקי, קשרים וליווי מקצועי.
מימון המונים (קראודפאנדינג) – גיוס כספים ממספר רב של אנשים, לרוב דרך פלטפורמות אינטרנטיות. המימון יכול להיות בצורת תרומה, הלוואה או השקעה בתמורה לחלק מהעסק.
הלוואות עמית לעמית (P2P) – פלטפורמות המחברות בין לווים למלווים פרטיים, ללא תיווך בנקאי. אפשרות זו מציעה לעתים תנאים טובים יותר מהבנקים המסורתיים.
פקטורינג ומימון ספקים – מכירת חשבוניות של לקוחות לגורם שלישי תמורת מזומן מיידי, או קבלת מימון מספקים באמצעות תנאי אשראי נוחים.
המימון האלטרנטיבי מציע גמישות רבה ונגישות למימון גם לעסקים שמתקשים לקבל אשראי בנקאי. יחד עם זאת, הוא עשוי להיות יקר יותר ולעתים פחות יציב מאפיקי המימון המסורתיים.
בחירת מקור המימון המתאים לעסק שלכם תלויה במספר גורמים:
שלב העסק – עסק בתחילת דרכו יתקשה לקבל מימון בנקאי מסורתי ועשוי להזדקק למשקיעי אנג'ל או מימון המונים. עסק מבוסס יותר יכול לפנות לבנקים או לקרנות.
סכום המימון הנדרש – סכומים קטנים עד בינוניים ניתן להשיג דרך הבנק או מקורות אלטרנטיביים. לסכומים גדולים יותר כדאי לפנות לקרנות או משקיעים אסטרטגיים.
מהירות הצורך – אם העסק זקוק למימון מיידי, אפשרויות כמו פקטורינג או הלוואות P2P עשויות להיות מהירות יותר מהמסלולים המסורתיים.
מטרת המימון – השקעה בנכסים מתאימה למימון בנקאי ארוך טווח, בעוד שמימון הון חוזר עשוי להתאים יותר למסגרת אשראי או פקטורינג.
מידת השליטה שאתם מוכנים לוותר עליה – משקיעים ידרשו בדרך כלל חלק בבעלות או השפעה על ההחלטות העסקיות, בעוד שהלוואה משאירה את השליטה המלאה בידיכם.
כדי להגדיל את סיכויי הצלחתכם בהשגת המימון הרצוי:
1. הכינו תכנית עסקית מקיפה – כולל תחזיות פיננסיות מבוססות ותכנית שיווק מפורטת.
2. בדקו את האפשרויות השונות – אל תסתפקו במקור מימון אחד. בדקו מספר אפשרויות והשוו ביניהן.
3. שפרו את הפרופיל הפיננסי של העסק – דוחות מסודרים, היסטוריית אשראי חיובית והון עצמי משמעותי יגדילו את סיכויי אישור המימון.
4. היעזרו באנשי מקצוע – יועצים פיננסיים ורואי חשבון יכולים לסייע בהכנת הבקשה ובניהול המשא ומתן.
בקניג פיננסים אנו מלווים עסקים בכל שלבי תהליך גיוס המימון – מאיתור מקורות המימון המתאימים, דרך הכנת הבקשה ועד להשלמת העסקה בהצלחה.
עולם המימון העסקי מגוון, רחב ומלא הזדמנויות – אבל גם מורכב. חשוב להבין שהמפתח לגיוס מוצלח הוא התאמה מדויקת בין הצורך לבין מקור המימון.
עסק שרוצה לשרוד, לגדול ולהשקיע בעתידו חייב לדעת לנצל את האפשרויות שמציעים הבנקים, משרד הכלכלה, הקרנות והמשקיעים – כל אחד בתזמון ובמינון הנכון.
עם ליווי מקצועי נכון – אפשר לגייס מימון בתנאים מצוינים, תוך שמירה על איזון תזרימי וצמיחה יציבה.
במשך שני העשורים האחרונים ליווינו מאות עסקים בתהליכי גיוס מימון, מענקים והלוואות בתנאים מועדפים. הניסיון והקשרים שצברנו בעולם הפיננסי עומדים לרשותכם, כדי שתוכלו להתמקד במה שאתם עושים הכי טוב – לנהל את העסק שלכם בהצלחה.
> צריכים עזרה במציאת מקור המימון המתאים לעסק שלכם? המומחים של קניג פיננסים ישמחו להעניק לכם ייעוץ אישי. שלחו לנו מייל ל-office@kenigf.com או התקשרו ל-050-5921001 לקביעת פגישת ייעוץ ללא התחייבות.
רוצים לדעת איך זה יכול לעבוד גם אצלכם?
השאירו לנו פרטים:
