כבעלים של עסק, אחד האתגרים המשמעותיים ביותר שתתמודדו איתם הוא גיוס אשראי ומימון. בין אם אתם עסק קטן או חברה גדולה, גיוס מימון לעסק הינו קריטי להתפתחות וצמיחה. במאמר הזה נחלוק את הידע והניסיון שצברנו ב-20 השנים האחרונות בליווי עסקים, בדגש על תהליכי גיוס אשראי לחברות ומימון.

חשיבותו של גיוס אשראי ומימון לעסקים, והאתגרים שהוא מציב

גיוס מימון לעסקים ואשראי הינו הדלק שמניע את הצמיחה. הוא מאפשר להשקיע במשאבים, כוח אדם, ציוד ופיתוח מוצרים חדשים. ללא מימון מספק, עסקים רבים מוצאים את עצמם תקועים ללא יכולת להתקדם ולהתפתח. עם זאת, גיוס מימון יכול להיות תהליך מורכב ומאתגר, במיוחד עבור עסקים קטנים וחברות צעירות, מכיוון שבנקים וגופים פיננסיים לעיתים קרובות נרתעים ממתן אשראי לעסקים ללא היסטוריה פיננסית מוכחת או בטחונות משמעותיים. 

ואולם, גם חברות גדולות יכולות להתקשות בגיוס מימון. למשל, גיוס אשראי לחברות גדולות יכול להיתקל בקשיים עקב ההיקף הגדול של המימון הנדרש, המעמיד סיכון גבוה למלווים ולמשקיעים. כמו כן, לחברות אלו כבר יש לרוב התחייבויות משמעותיות, מה שמעלה את החשש בקרב מלווים נוספים.  

מכשול נוסף מציבות הבירוקרטיה והמורכבות המשפטית הנלוות לעסקאות מימון גדולות, וגם תנודות בשווקים הפיננסיים והמצב הכלכלי הגלובלי משפיעים על יכולת גיוס ההון. ולבסוף, דרישות רגולטוריות מחמירות ותנאים נוקשים מצד הבנקים והמשקיעים יכולים להקשות על תהליך הגיוס.

סוגים שונים של מימון לעסקים

חשוב לדעת שקיימים סוגים שונים של אפשרויות מימון לעסקים, ביניהם:

• הלוואות בנקאיות- גיוס הלוואות לעסקים מהבנקים הינו אחד ממקורות המימון הנפוצים ביותר, מכיוון שניתן לגייס סכומי הלוואה גבוהים יחסית בתנאי החזר נוחים. עם זאת, השגת הלוואה בנקאית יכולה להיות תהליך ארוך ומורכב, הדורש הצגת תוכנית עסקית מפורטת, דוחות פיננסיים ובטחונות.

• מימון חוץ בנקאי- מימון חוץ בנקאי מתייחס בין היתר לחברות אשראי, חברות ביטוח, בתי השקעות וגיוס המונים. גורמים אלו לעיתים קרובות מציעים תנאים גמישים יותר מהבנקים ומוכנים לקחת סיכונים גבוהים יותר. עם זאת, הריביות והעמלות עשויות להיות גבוהות יותר.

• השקעות הון סיכון- השקעות הון סיכון מתאימות לרוב לחברות הזנק (סטארטאפים) ועסקים צעירים עם פוטנציאל צמיחה גבוה. המשקיעים מספקים הון תמורת מניות בחברה ולעיתים קרובות מציעים גם ליווי מקצועי וקשרים עסקיים. עם זאת, גיוס הון סיכון כרוך לרוב באובדן שליטה חלקי בעסק.

• קרנות: ניתן לגייס מימון מקרנות שונות, ביניהן קרן הלוואות בערבות המדינה, קרנות סיוע של הסוכנות היהודית, קרן עוגן, קרן דרומה צפונה ועוד.

שיקולים בבחירת פתרון המימון המתאים

בעת בחינת פתרונות מימון לחברות אנו מעריכים את האפשרויות המתאימות לעסק על סמך שורה של שיקולים, הכוללים בין היתר:

• שלב ההתפתחות של העסק- עסקים בשלבים שונים של התפתחות יידרשו לסוגים שונים של מימון. למשל, עסק בתחילת דרכו יתקשה יותר לקבל הלוואה בנקאית ועשוי להעדיף מימון המונים או השקעות הון סיכון. לעומת זאת, לעסק מבוסס עם מחזור הכנסות יציב יהיה קל יותר לגייס אשראי בנקאי.

• מטרת גיוס האשראי- מטרת גיוס האשראי תשפיע גם היא על סוג המימון המתאים. כך למשל, גיוס אשראי לצורך רכישת ציוד או נכסים עשוי להתאים יותר להלוואה בנקאית, בעוד שגיוס הון להרחבת פעילות או פיתוח מוצר חדש עשוי להתאים להשקעת הון סיכון.

• יכולת החזר ההלוואה- בעת בחינת פתרונות מימון, חשוב לקחת בחשבון את יכולת ההחזר של העסק. חשוב לבחור בהלוואה עם תנאי החזר ריאליים שלא יעמידו את העסק בקשיים בעתיד.

• דרישות בטחונות וערבויות- פתרונות מימון שונים ידרשו רמות שונות של בטחונות וערבויות. למשל, בעוד שהלוואות בנקאיות לרוב ידרשו בטחונות משמעותיים, מקורות מימון אחרים כמו מימון המונים או השקעות הון סיכון עשויים להיות גמישים יותר בדרישות הביטחונות.

תהליך גיוס אשראי ומימון לעסקים

גיוס אשראי ומימון לעסקים הינו הליך מקצועי ומורכב, אשר בתור התחלה נדרש בהכנת תוכנית עסקית מקיפה. התוכנית העסקית  צריכה להציג בין היתר את הערך הייחודי של העסק, הגדרת צורכי מימון, מודל ההכנסות, תחזיות פיננסיות, ניתוח שוק ותוכניות צמיחה. כמו כן, מכיוון שבנקים ומשקיעים ירצו לראות תמונה מלאה ומפורטת של המצב הפיננסי של העסק, יש להכין מראש את כל המסמכים הנדרשים, כולל דוחות רווח והפסד, מאזנים, תזרים מזומנים ודוחות מס.

לאחר הגדרת צרכי המימון והכנת כל המסמכים הדרושים, ניתן לפנות לגופים הפיננסיים המתאימים.  למעשה, כדאי לפנות למספר גופים במקביל כדי להשוות הצעות ולמצוא את התנאים הטובים ביותר. כמו כן, חשוב לנהל  משא ומתן על תנאי ההלוואה, כולל שיעורי ריבית, תקופת ההחזר ודרישות בטחונות, ולקחת רק הצעה מתאימה לצרכי, נותני ויעדי העסק.

חשיבות הסיוע המקצועי בגיוס אשראי ומימון לעסקים

סיוע מקצועי בגיוס אשראי ומימון לעסקים הינו חשוב ביותר, וזאת מכמה סיבות:

• מומחיות והיכרות עם השוק: כיועצים פיננסיים מנוסים יש לנו היכרות מעמיקה עם השוק ועם מקורות המימון האפשריים, מה שמאפשר לנו לזהות את הפתרונות המתאימים ביותר לעסק.

• תנאים טובים יותר: בזכות היכרות מעמיקה עם תחום האשראי, אנו יכולים לעזור לעסקים לקבל תנאים מועדפים, כגון ריבית נמוכה יותר או תנאי החזר גמישים.

• חיסכון בזמן ומשאבים: הסיוע המקצועי שאנו מספקים מפחית את הזמן והמאמץ שהעסק צריך להשקיע בגיוס המימון, ומאפשר למנהלים להתמקד בפעילות העסקית השוטפת.

• ניהול סיכונים: היועצים המקצועיים שלנו יכולים להעריך את הסיכונים הכרוכים במקורות המימון השונים ולסייע בבחירת הפתרון עם הסיכון הנמוך ביותר.

• תכנון פיננסי כולל: סיוע מקצועי הכולל תכנון פיננסי ארוך טווח, מבטיח שהמימון יועיל לעסק גם בטווח הרחוק ולא רק בטווח הקצר.

• הגדלת סיכויי ההצלחה: היועצים המנוסים שלנו יכולים לסייע בהכנת תוכניות עסקיות ואסטרטגיות מימון שישפרו באופן ניכר את סיכויי קבלת האשראי מבנקים ומשקיעים.

לפגישת ייעוץ וקבלת מידע נוסף אודות גיוס מימון ואשראי לעסקים, צרו קשר עם קניג פיננסים בטלפון 050-5921001